Stock Options In Tfsa

Transferindo ações para um CELI Eu tenho uma grande quantidade de dinheiro amarrado em ações da empresa para a qual trabalho. Eu tenho espaço no meu CELI e me pergunto se é possível transferir o estoque para esta conta sem descontá-los primeiro. Além disso, você tem dicas sobre como negociar as taxas de transferência da corretora de serviço completo para esta nova, eu sei que é hora de Eu para fazer o movimento, mas estou um pouco nervoso sobre isso. Fazer uma mudança para uma corretora de desconto pode sentir um grande passo. Não estou surpreso ao ouvir que você está nervoso sobre isso porque muitas pessoas são. Mas uma vez que você obtém a papelada e configure a conta, acho que você é tão fácil de usar. Lembro-me quando criei os meus anos atrás, demorou-se a acostumar-se, mas a navegação foi intuitiva e as pessoas do call center foram úteis. Eu também aprendi que era melhor evitar chamar na abertura ou no fechamento do mercado de ações como isso quando eles tendem a ser os mais movimentados. Transferir estoque para um TFSA Em termos de ações da sua empresa, você não precisa vendê-lo, você pode simplesmente transferir essas ações diretamente para sua Conta de Poupança de Impostos, desde que ela seja realizada dentro de uma corretora. Um CELI em uma corretora permite que você mantenha todos os tipos de investimentos: ações, ETFs, fundos mútuos, etc. Mas tenha cuidado se você abrir esta conta em um banco. Se você configurar seu CELI com o braço de corretagem dos seus bancos, você deveria estar bem, mas a versão que você configurou com um caixa de banco pode ter restrições. Enquanto você pode transferir as ações para o seu CELI sem vendê-los primeiro, você ainda pode desencadear um evento de imposto. Se o estoque subiu em valor, você terá que pagar imposto sobre esse ganho. Somente ganhos futuros serão abrigados e capazes de compor impostos. No entanto, se você tiver perdas de capital salvas, pode usá-las para compensar o ganho. Por outro lado, se o estoque que você deseja transferir para o seu CELI tenha caído em valor, não pode reclamar a perda para fins fiscais. Para reivindicar a perda, você deve vender o estoque fora do CELI primeiro. Mas tenha em atenção a regra da perda superficial, o que impede que os investidores vendam um estoque para reivindicar uma perda e depois comprá-lo de volta. Se você vender o estoque fora do CELI e comprá-lo de volta dentro de 30 dias, a perda será negada. Uma vez que o estoque é movido para cima, prometa-me que você vai dar uma olhada e ver o quanto de seu portfólio total ele representa. Você precisa se diversificar do estoque da sua empresa, não é assim, é um erro que eu vejo muitas vezes. Mesmo que você ame sua empresa e acredite em seu futuro, ainda faz sentido rever sua exposição e reduzir sua posição ao longo do tempo. Se você precisa de evidências anedóticas de como as coisas erradas podem acontecer, basta pensar sobre a dor sofrida pelos funcionários da Nortel Networks que não venderam algumas de suas ações antes de cair na terra. Negociação de taxas de transferência As taxas de transferência normalmente são cobradas pela corretora que você está deixando. As taxas não são bem-sucedidas na gama de cem dólares, mas vale a pena perguntar à sua nova corretora para reembolsá-lo por eles. É uma prática bastante comum por isso será menos como uma negociação e mais como uma solicitação. Certamente, não é doente perguntar. Idealmente, você deve perguntar sobre os reembolsos de taxas quando você estiver configurando a conta para que você tenha alguém para acompanhar diretamente se houver um problema. Estique-se fora de sua zona de conforto Abraçando novos hábitos em torno de apenas a logística não é fácil. Na verdade, apenas ontem eu mudei para declarações on-line para minhas contas bancárias, linha de crédito e cartão de crédito. Isso parecia um grande passo, mesmo que só demorasse alguns cliques e três minutos do meu tempo. Esticar-se fora da sua zona de conforto para obter um melhor controle sobre o seu dinheiro é uma coisa boa na minha opinião. Isso pode fazer uma grande diferença tanto em termos de seus resultados reais quanto em termos de como você se sente sobre você. 8 comentários sobre ldquo Transferindo ações para um rtquo TFSA. Publicação muito útil, muito obrigado. Em relação à compensação de perda de capital. Preciso arquivar qualquer coisa para garantir que isso aconteça. É, se eu perdi alguns milhares no mercado no ano passado e eu quero transferir ações da conta de corretagem para o CELI dentro dessa mesma conta, posso transferir e esperar que ele equilibre ou eu Preciso denunciá-lo sobre os meus impostos sobre o rendimento. Eu sou um grande noob financeiro, então qualquer conselho seria apreciado. M546 em 3 de janeiro de 2013 às 2:42 pm Oi, exatamente onde você conseguiu essa informação, você pode apoiar isso com alguma prova ou você pode dizer alguma referência muito boa, já que eu e os outros realmente gostaremos. Estes detalhes são realmente ótimos e direi que geralmente será útil se tentarmos a possibilidade gratuitamente. Então, se você pode guardá-lo. Isso pode realmente nos ajudar a todos. E isso pode trazer uma boa reputação para você. Registros e desejos. God Speed ​​micromobiles em 11 de julho de 2013 às 6:27 amTFSA ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente do seu REER sem penalidade: o Plano Home Compradores e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente da sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma Conta de Poupança Livre de Impostos (CSEA). CELI ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu REER sem penalidade: o Plano de Compradores Domiciliários e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente da sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma Conta de Poupança Livre de Impostos (CSEA). Tempo para ficar agressivo com o seu TFSA Add to. É hora de os canadenses parar de jogar com segurança quando se trata da conta poupança livre de impostos. Quando o TFSA nasceu em 2008, foi celebrado como uma forma de depositar dinheiro em um cofrinho que o taxman nunca poderia tocar. Aumentou o apelo de economizar para um dia chuvoso, ou para uma compra importante alguns anos abaixo da estrada. Mas a contribuição máxima inicial de 5.000 que poderia ser feita para um CELI agora aumentou para 25.500 para todos os canadenses com mais de 18 anos. E continuará crescendo em pelo menos mais 5.500 a cada ano. (Tenha em mente que uma pessoa só pode fazer uma contribuição única de 25.500 se eles nunca fizeram uma contribuição, ou se essa pessoa havia retirado anteriormente esse montante. Para alguém que está constantemente sangrando 5.000 nos últimos quatro anos, eles fariam Só seja elegível para contribuir com o limite de 5.500 de 2013.) Isso é rapidamente adicionado a muito mais do que apenas uma conta para desenhar para um novo sofá, férias européias ou mesmo um automóvel. Para colocar isso em perspectiva, um jovem de 25 anos que começou a fazer uma contribuição total no plano quando estreou, e continuou a fazê-lo todos os anos até ele se aposentar aos 65 anos, teria retirado mais de 215.000 que poderia Crescer e depois ser retirado sem quaisquer implicações fiscais. Se assumirmos uma taxa de retorno anual de cinco por cento dos investimentos mantidos no CELI, isso somaria cerca de 750 mil por aposentadoria, graças ao poder de composição. Um casal que economizou com diligência durante esse período de 40 anos poderia ter 1,5 milhão de poupança para aposentadoria aos 65 anos e nem um centavo de isso seria para os cofres do governo. Isso difere muito dos planos de poupança de aposentadoria registrados. Todas as contribuições e rendimentos de investimentos obtidos em REER estão sujeitos a imposto, uma vez retirados. E esses levantamentos de RRSPs podem desencadear clawbacks para a Segurança da Velhice (OEA) ou outros programas financiados pelo governo federal, dependendo do nível de renda e outros fatores. Conseguir um retorno de 5 por cento não deve ser difícil. A história sugere, por exemplo, que um investimento em ações poderia exceder que considerem que os mercados de ações no mundo desenvolvido retornaram anualmente 8,5 por cento nos últimos 112 anos, de acordo com o Credit Suisse Global Investment Yearbook. O problema é que muitos canadenses não estão a aproveitar ao máximo os CELI, porque estão escolhendo colocar esses fundos em investimentos ultra seguros, como economias de investimento garantidas e contas de poupança de juros altos. Pouco risco, mas dificilmente retorna um, talvez dois por cento se tiver sorte. Dados do maior banco de Canadas. A RBC, mostra que seus clientes possuem 65 por cento de suas participações no CELI tanto na conta de poupança de juros quanto nos GICs. Para os canadenses que simplesmente querem economizar para necessidades a curto ou médio prazo, isso provavelmente é uma coisa boa. Mas aqueles que não estão planejando retirar seus fundos do CELI nos próximos anos precisam olhar para outras estratégias. Um que eu gosto: compre investimentos que oferecem duas maneiras de aumentar o volume de um portfólio. As ações de dividendos, por exemplo, fornecem renda, bem como o potencial de ganhos de capital. Existe alguma volatilidade associada a isso, mas investir em blue chips e fundos de câmbio negociados de ampla base ajudam a nivelar esse risco. E é reconfortante saber que, quando o estoque e os preços unitários caem, os fluxos de renda ajudarão a compensar as perdas. Uma desvantagem é que você não pode cancelar perdas de capital em um CELI. Mas isso não deve ser um grande problema ao construir um portfólio bem estruturado e equilibrado para o transporte mais longo. E outra ideia: espalhar o risco. Tenha diferentes cestas de investimentos do CELI com base nas necessidades futuras, discriminadas por objetivos de curto, médio e longo prazos. Quanto maior o período, mais agressivo será o investimento. Planejando demorar um longo período de trabalho em alguns anos. Pense em quanto você precisa e, em seguida, invista de forma conservadora para a parcela do seu CELI, talvez com GICs ou uma conta de poupança de juros altos (e aqueles que oferecem retornos acima da média, Como uma cooperativa de crédito da Manitoba.) Para o longo prazo, considere as ações, os fundos negociados em bolsa ou os fundos mútuos que são muito mais propensos a reforçar significativamente o tamanho das suas economias no longo prazo. É claro que muitos de nós simplesmente temos muitas outras demandas em nossa renda para pegar dinheiro em um CELI. E os RRPS e os REEE podem certamente ter suas vantagens com base em circunstâncias individuais como metas de renda e aposentadoria. Mas mesmo contribuições modestas para CELIs podem se tornar figuras gratificantes. A capacidade de salvar também pode aumentar consideravelmente mais tarde na vida, quando os rendimentos pessoais tendem a aumentar com o aumento da experiência profissional e as demandas monetárias de criar crianças diminuem. O TFSA pode embalar um soco poderoso quando se trata de criação de riqueza. Mas cabe a nós perceber seu potencial. Chegou o momento de fazê-lo. Leitores: O que você acha que é a melhor maneira de investir dinheiro em um TFSA. Você acha que os canadenses estão sendo muito conservadores quando se trata de investir nesses fundos? Você prefere usar um CELI ou um RRSP? Siga Darcy Keith no Twitter: lendas ocultas Restrições cópia Thomson Reuters 2012. Todos os direitos reservados. É proibida a republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, inclusive por enquadramento ou meios similares, sem o prévio consentimento por escrito da Thomson Reuters. 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